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區塊鏈信任機制推動普惠金融發展 助力解決中小微企業融資難題
證券日報  2019-12-26       ] [  ] [  ]  列印
    趁著區塊鏈熱潮,目前全國各地相繼出臺扶持政策,探索"區塊鏈+"的發展方向。區塊鏈如何來優化政務管理?對普惠金融領域將帶來哪些影響?帶著這些問題,《證券日報》記者採訪了全國優秀創新創業導師、河北金融學院教授趙永新。
  區塊鏈技術
  加快推進政府治理現代化
  《證券日報》記者:各地政府在加大對區塊鏈産業的扶持力度。將區塊鏈技術與政府治理相結合,是您學術研究的重點方向。能否結合您了解的實際案例談一下,在政府治理中區塊鏈將發揮怎樣的作用?
  趙永新:自2015年7月份國務院推進"網際網路+"行動計劃以來,各級政府部門積極利用網際網路和移動網際網路提升政府治理能力,在讓"數據多跑路""讓老百姓少跑腿"等方面取得重要進展。但由於網際網路本身的問題,電子政務體系內各政府部門作為天然的中心化管理機構,形成政府部門之間資訊孤島,數據共用難推進,存在辦事入口不統一、平臺功能不完善、事項上網不同步、服務資訊不準確等諸多痛點。
  區塊鏈的分佈式存儲可以實現政務數據跨部門、跨區域共同維護和利用,智慧合約能夠促進多部門業務協同辦理,深入推進簡政放權、優化行政審批制度,改善營商環境,激發各類市場主體活力,進而推進政府治理現代化。比如杭州市政府推出的"政務服務鏈",使多個"政務+區塊鏈"場景有了自主可控的區塊鏈底層支撐,深化"最多跑一次"改革,為人民群眾帶來了更好的政務服務體驗,實現市民"零跑腿"和"無紙化"辦理。
  《證券日報》記者:數字經濟在國民經濟中發揮著越來越重要的作用,數字資産是數字經濟中的重要組成部分,目前數字資産交易監管也迫在眉睫。您對國內數字資産交易監管有哪些建議?
  趙永新:一方面,監管創新是應對金融創新的有效方法。數字資産交易是既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融融資模式。相較傳統金融多元化、混業化、場景化和生態化等特點,更加突出産品設計風險、法律合規風險等傳統金融的非經常性風險。比如,利用沙箱監管,可以通過監管部門和機構之間的實時溝通紐帶確保測試階段業務運作的合規性,進而達到保護創新和防範風險的目的。
  另一方面,金融機構在創新的同時也可以考慮擁抱監管,同步引入監管部門作為節點之一,共用相關數據,並通過智慧合約等技術將違法違規行為排除在創新之外,更有效地鼓勵創新和保護消費者的合法權益。
  區塊鏈信任機制
  加速普惠金融發展
  《證券日報》記者:作為新一代資訊技術,區塊鏈與金融的結合普遍被業內外看好。能否請教下您,金融對區塊鏈技術是否有硬需求?區塊鏈將帶來哪些變革性的影響?
  趙永新:區塊鏈對金融行業意義重大。區塊鏈是一種整合技術,匯集了電腦科學、數學、密碼學、經濟學等相關學科。對於金融業而言,區塊鏈的分佈式存儲技術解決了資訊對稱的問題,共識機制演算法解決了數據可信的問題,非對稱加密解決了用戶隱私保護的問題,而智慧合約解決了效率提升的問題。這四大技術特徵恰恰是金融行業最重要的問題。
  金融的本質是風險,風險的本質是資訊不對稱,而區塊鏈解決了金融行業和實體經濟間的資訊不對稱和可信難的問題。這將大大降低金融行業的盡調成本,同時有助於金融風險防範,而智慧合約更有效地提升了金融服務實體經濟的效率。
  《證券日報》記者:早在2016年,您就提出,區塊鏈技術對於促進中小微企業貸款、發展普惠金融有重要作用,請問如何理解這句話?
  趙永新:眾所週知,中小微企業融資難融資貴是全球普遍存在的問題,我國也不例外。儘管各監管部門支援政策頻出,各商業銀行也不斷創新中小微企業貸款産品,普惠金融增速也很快,但離滿足實體經濟的金融需求還有很大距離。究其原因,對於金融機構而言,在不能確定中小微企業的還款來源時,只能用抵押或擔保的模式來防範風險。資訊不對稱産生的風險隱患是中小微企業融資難融資貴的根本原因。
  區塊鏈是建立信任的機器,不僅讓陌生人間通過分佈式賬本和共識演算法建立信任,也能讓金融機構與中小微企業建立信任關係。通過政府、企業和金融機構共同構建的供應鏈金融平臺,能夠在企業授權的前提下,真實可信的共用中小微企業的經營數據,這大大降低了銀行前期盡職調查的成本,同時降低了信用風險,智慧合約還能實現智慧放貸、智慧收取利息和智慧風控等,進而助力金融更好地服務實體經濟,解決中小微企業融資難融資貴的問題。
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